Ждет большое наследство? Дон'т рассчитывать на это!
--- Стопорное шток ломается как инвесторы теряют уверенность
--- Акции Тесла, Наконец, Обернувшись?
Новое исследование от финансовых Ameriprise говорит о том, что надежды на наследство Бэби-Бумеров детей, возможно, завышены. И это несмотря на то, что, по данным исследования компании accenture, в ближайшие три-четыре десятилетия оценивается в 30 триллионов долларов, как ожидается, сменится поколений .
Ожидания Бумер Детский наследства не соответствуют действительности
Согласно исследованию семьи Ameriprise техосмотр богатства, 83% пожилых американцев говорят, что они хотят оставить деньги или активы для своих близких. Однако только 64%, чувствуют, что они на пути, чтобы сделать это. Одна из причин? Просто 50% от бумеров есть конкретный план для перераспределения богатства.
По мере того, как передача богатства обсуждается, исследование показывает, что среди пожилых американцев, которые планируют оставить наследство, только 21% родителей рассказывали детям, сколько денег они получат. В итоге получается, что 53% детей, включенных в исследование, сказал, что они ожидали получить в наследство больше $100,000. Однако, 52% из тех, кто уже получил наследство досталась меньше, чем $100,000. (Для больше, см. оставить наследство детям легче сказать, чем сделать. )
Чем объясняется разрыв между ожиданиями и реальностью? Существует несколько возможных объяснений. Во-первых, подумайте, сколько пожилых американцев сохранили для выхода на пенсию. По данным недавнего исследования PwC, около 50% бумеров имеют гнезда яйцо, менее 100 000 $.
Социальное обеспечение может помочь уменьшить давление на сбережения, на пенсии, но это не обязательно огромные деньги. По состоянию на январь 2017 максимального пенсионного пособия, выплачиваемого из Фонда социального обеспечения для работника по достижении обычного пенсионного возраста составила $2,687 в месяц. Среднее ежемесячное пособие на всех пенсионеров составляла всего $1,360. Что делает его более вероятно, что пенсионерам придется задействовать свои пенсионные сбережения, чтобы покрыть свои расходы, оставляя меньше богатства, чтобы передать будущим поколениям.
Говоря о расходах, жилье съедает большую часть доходов пенсионеров . По данным п. С. Бюро статистики труда, в среднем 55 до 64 лет тратит средний $18,006, или 32% от своего годового дохода домохозяйства на жилье, с этим процент восхождение на 36. 5% в возрасте 75 лет и. Здравоохранение также добавляет щепотку на бюджеты пенсионер . Точность оценки инвестиций, которые в среднем 65-летняя пара тратит $260,000 на здравоохранение, на пенсии, не считая еще 130,000 $для долгосрочного ухода.
В этом контексте он сравнительно легко понять, почему существует такая разница между тем, что молодые люди думают, что они наследуют и что они на самом деле получить. Бумеры в среднем меньше денег спасены, чем им нужно для выхода на пенсию, и эти средства должны растянуть как расходы увеличить. (Для больше, см. 5 способов, чтобы растянуть Ваш Пенсионный бюджет. )
Планирование в наследство богатство
Для пожилых американцев, которые заинтересованы в обмене богатство со своими детьми или внуками, планирование имеет первостепенное значение. Начиная дискуссию о том, что дети будут или не будут наследовать на ранней стадии, можно избежать конфликтов по линии; это также улучшает раздор в случае внезапной трагедии, заставляя диалога.
Далее разрабатывает свой план недвижимости . В зависимости от вашего нетто, сколько детей у вас есть и тип активов вы откажетесь, это может включать составление завещания, установление доверие и выбор исполнителей или попечителей. Вы также должны думать о том, кто ваши бенефициары будут, например, пенсионные счета и страхования жизни, а также налоговые последствия передачи богатства.
Финансовый консультант может помочь в разработке вашего плана, но если вы решили сделать это самостоятельно, важно включать членов семьи в обсуждении. Они также должны быть осведомлены о том, где расположены основные документы, касающиеся вашего плана недвижимости .
С точки зрения создания большего богатства для передачи, как вы приближаетесь к нему, в конечном итоге, зависит от таких вещей, как возраст, доход, состояние здоровья и расходы. Увеличение взносов в квалифицированные пенсионные планы или дополнить свои сбережения в Сберегательного счета здравоохранения, например, может быть полезно для повышения вашего базового актива . Погашение задолженности и оптимизации ваших расходов может уменьшить финансовые потери этих активов. Покупкой страхование долгосрочного ухода может держать вас от того, чтобы слить свои сбережения, чтобы заплатить за здравоохранение позже.
Нижняя Линия
Оставляя наследство, не является обязательным требованием, и это не может быть возможным для каждого пенсионера. Если вы хотите быть в состоянии силы на то, чтобы ваши наследники, сначала убедитесь, что это не компромисс ваш Пенсионный мировоззрение. Если вы уверены, что вы по-прежнему сможете комфортно пенсию, то вы можете перейти на получение имущественного планирования разговор начался с ваших взрослых детей .
И если вы уже взрослый ребенок делает свои собственные финансовые планы, ожидая, что наследство будет фактором, в какой-то момент, мы предупреждаем, что это может не произойти, как вы думали. Безопасным считается видя наследство как подарок судьбы, а не столп свой собственный финансовое планирование.