В 529 План, Пригодный Для Образования Лиги Плюща
--- Подготовка Средств Для Развертывания: Руководство Для Военнослужащих
--- Уроки Карьеры Кристин Лагард
Если вы, как и многие тысячи людей пытаются сохранить для любимого человека в колледж, идея инвестирования в 529 план используется для показаться как ежу понятно: вкладывать большую сумму денег в фондовый рынок и воспользоваться безналоговый рост. Теперь, что фонды акций получили измельчают и фиксированным доходом, опционы имеют невероятно низкую урожайность, этот вопрос просит, чтобы ответить, "где можно надежно инвестировать свои средства 529?" Ответ на вопрос прост: обучение.
В то время как обучение не является классом активов, которые можно купить в регулярный Сберегательный план 529, вы можете избежать последствий инфляции осложняет обучение путем инвестирования в 529 предоплаченный план обучения . Есть несколько до-заплатили за обучение планы там, но "независимые 529" - это тот, который вы должны посмотреть, если любой из ваших детей могут посещать частный колледж, как Принстон.
Фон на цели PlanThe за независимой 529-дать родителям возможность зафиксировать текущие цены на обучение студентов со скидкой в частные колледжи и университеты. Независимый 529 план является единственной программой с предоплатой 529, что это не государственная инициатива и имеет общенациональное меню школ с растущий список из более чем 270 частных колледжей и университетов.
Предоплата частного обучения в колледже является важным отличием от государственного версий до платных программ, поскольку государственные школы будут ограничивать их пользу предоплату в государственных университетах и колледжах. Так что если вы хотели пойти в частную школу в своем родном штате, значения, полученные с помощью программы предоплатой, вероятно, торпедируют. Другой отличительной особенностью программы является качество участвующих школ, которая включает в себя обширный список элитных школах вроде mit, Дьюка, Стэнфордского и Чикагского университета. (Подробнее о финансировании вашего образования в заплатить за колледж, не продавая почку. )
План управляется некоммерческой организацией, которая была создана и запущена колледжей-участников-членов и университетов. План операции и управление инвестициями управляют филиалами ТИАА-КРЕФ, которая является одной из крупнейших управляющих пенсионными страны фонда, а также работает несколько государственных 529 сберегательных планов.
Программа купли –обучение BenefitsCertificate сертификаты являются валютой независимой программе 529 и они работают в очень прямодушной манере. Когда вы потратить $10 000 на сертификат на определенный день, что $10,000 сертификат будет зафиксировать процент от обучение во всех школах на член список на основе их стоимости расписание и ставки дисконтирования. Когда сертификаты забронированы в этой упрощенной форме, это делает его легким для покупателя, чтобы отслеживать. (Не все студенческие ссуды такие же. Знаете, что вы получаете в прежде чем подписать на пунктирную линию. Читать Займы Колледж: Частные Против. Для более. )
Например, сертификат 10,000 $купил 2 февраля 2009 года, купите вы 30% за полный год обучения в школе, а что же купить 10 000 $в школу Б лишь отсрочит 20% за полный год обучения.
Инфляция за обучение – замок в текущих ценах и недопущение инфляции за обучение всегда будет основным преимуществом программы обучения предоплате . Этот момент подкрепляется данными, опубликованными Советом колледжа за 2008-2009 учебный год. В год, когда рынки были раздавлены, плату за обучение в четыре года частный колледж подорожал в среднем на 5. 9%. Если вы посмотрите на 20 - и 30-летние сроки, годовые темпы инфляции за обучение в среднем где-то между 6-9%. Ценность, предоставляемая родителям, позволяя им для передачи риска инфляция за обучение в другой партии может стать отличным и надежным "инвестиционных" до тех пор, как группа принимает на себя риск справлюсь.
Принятие риска – к счастью для покупателей сертификаты на обучение плана, АИГ не будет отвечать за принятие риска для независимых 529; вместо этого, риск для чествования сертификаты на обучение, в конечном счете, принятые школ-членов организации, так. Как условие членства в независимой программе 529, каждый новый школа член должен взять на себя обязательство выкупить все сертификаты на обучение, которые были выданы до вступления новой школы в программу наряду с любыми сертификатами, выданными в свое время как член. В результате, даже школа, которая выпадает из программы в последующие годы по-прежнему на крючке за выполнение всех сертификатов, которые были выданы до дня они официально покинули программу.
Потому что риск распространяется на инвестиционном Фонде и во всех школах, казалось бы, что система лучше оснащены, чтобы справиться с рисками, чем ваш типичный государственного плана финансируются за что периодически выключает программу новых участников, или зарывается в доллары налогоплательщика .
Скидки на обучение – независимый 529 добавляет дополнительный слой глазури на торт, потому что все школы-участницы предлагают годовую скидку на обучение не менее 0. 50% за каждый год, что Вы не выкупите сертификат, и некоторые школы предлагают скидки, достигающие 4%. Если вы идете к-11 в буклете раскрытие плана вы можете увидеть, как скидка применяется формула.
Например, в школе прошел ежегодный 2009 за обучение в размере 25 000 $и предлагает годовую скидку в 1%. Один год день обучения = 25 000 $и на конец года одну скидку (1%) = $250
Два года день за обучение = 24,750 $и в конце года две скидки (1%) = 247 $
Три года день за обучение = $24,503 и в конце года три скидки (1%) = 245The $дальше вы выкупить сертификат, тем больше общая скидка будет. В приведенном выше примере, общая скидка в конце три года составляет 742 $. Имейте в виду, что каждый сертификат на обучение истекает после 30 лет, поэтому есть ограничение на пользу. Однако, скидка действительно подливку поверх замка-в обучение . (Узнать о заботе о своем образовании в трудные времена, прочитайте платит за колледж в экономический спад,. )
Работая в LimitationsThe план преимущества в плане обучения предоплатой как независимый 529 может быть кража, если ваш ребенок ходит в школу-членов, но, как и все планы с предоплатой за обучение, он имеет больше ограничений, чем свой Сберегательный план 529 братьев. Если Вы не знает границ и может работать в рамках планов ограничения, он может помочь сделать планирование вашей общей колледже более эффективным.
Никаких признаний, Гарантия нет гарантии того, что ваш получатель будет получить в любом из плана члены школах, так что этот план будет более реалистичным для семей с историей, посещающих частные школы или те, которые посылают своих детей в одной из школ в списке. Он будет работать даже лучше, в том случае, если у вас несколько детей, что Вы экономите на качестве, вы можете перенести пользу семьи, если один из них не получает в полную отдачу.
Ограничение на квалифицированные сертификаты ExpensesThe может быть использован только для покрытия расходов на обучение студентов и очень ограниченные список обязательных расходов. С другой стороны, 529 Сберегательный план, который инвестирует в паевые инвестиционные фонды могут использоваться, чтобы покрыть более широкий спектр расходов, которые входят в стоимость посещения, как проживание и питание. По определению программы обучения предоплата не покроет всех расходов, поэтому оно должно быть сбалансированным с 529 Сберегательный план, чтобы добавить больше гибкости.
Номера-обучение искупления преимущества могут быть фантастическими, если вы используете их для обучения, но они как БАД-сберегательные счета, которые могут потерять деньги, если они будут использованы для других целей. Лучший инвестиционный результат составляет 2% в год и худший результат -2% в год. Во многих случаях, что все-таки лучше, чем государство спонсировало предоплащенные планы обучения, и это намного лучше, чем взаимная доходность фонда внутри практически каждого Сберегательный план 529 в 2008 году. В дополнение к ограничению на возврат, самое раннее, что сертификат можно обменять составляет 12 месяцев со дня покупки. Если вы делаете частичный нон-обучение искупления, вы собираетесь хотите связаться с вашим налоговым консультантом до погашения, потому что частичный нон-обучение искупления не определяет конкретный сертификат обналичил, он осуществляется на пропорциональной основе в течение всех сертификатов.
Сроки пока сроки не большая проблема для этого типа планирования, вы должны быть осведомлены о ключевых сроков, обозначенных в программе. На переднем конце, самое раннее погашение сертификата обучения составляет 36 месяцев после даты покупки. На заднем конце, последний сертификат может быть обменян на обучение 30 лет после покупки. Как уже говорилось ранее, без обучения искупление может произойти только после 12-месячного периода блокировки.
Передача права собственности убедиться, что тот, кто купит этот план является правообладателем для получателя, ведь главный бзик в этом плане сильно ограничивает возможности передать в собственность другой стороне.
Overfunding план вряд ли большинство людей могут или полностью финансировать пятилетнего бакалавриата максимум, что допускается в соответствии с планом, но вы должны знать, что цена на наклейка на частную школу не всегда цена, которую Вы платите. Большинство частных школ предлагают студентам определенный уровень безвозмездной помощи для привлечения студентов качеством своей школе. Кроме того, в школах, как Стэнфорд периодически может устранить за обучение для семей с ограниченными доходами. Как следствие, это хорошая идея, чтобы понять ваши средства и обстоятельства, прежде чем молва пойдет в план. Диверсификация с качеством 529 Сберегательный план может сделать эти инвестиции более эффективными.
ConclusionAs с любой программой обучения предоплачен, дьявол кроется в деталях. Независимый 529 план, что большинство консультантов и родители никогда не оценивали для использования в их колледже сбережений набор инструментов, но план предлагает уникальную ценность, которая требует тщательного изучения, если вы рассматриваете частный колледж для любого из ваших детей или близких. Если ваш ребенок действительно является материал Принстон, тогда Вы не найдете более надежного и последовательного транспортного средства, чтобы помочь покрыть расходы на обучение в колледже . (Для больше на сбережения в колледж, прочитайте готовит карманы родителей за обучение в колледже, пять способов для финансирования свое образование в колледже и выяснения путаницы при уплате налогов на сбережения колледж счетов. )